Экономический кризис, сотрясающий Россию, начался не 17 августа, как утверждают в коридорах власти, а ровно год назад. Однако об этом знают немногие. Между тем, если бы о том "тихом" кризисе откровенно сказали президент и правительство, общественность и СМИ, то, возможно, нам удалось бы пережить сегодняшние потрясения не так болезненно, как это происходит сейчас. Наш корреспондент встретился с известным банкиром - президентом акционерного коммерческого
банка "БИН" Микаилом Шишхановым и попросил его высказать свое мнение по поводу происходящего в банковской системе России, поделиться опытом выживания в кризисе "БИН"-банка, которым он управляет.
Из России в ноябре и декабре прошлого года начали забирать деньги. Огромные суммы ушли за рубеж... Мы научились переживать кризисы. Мы знаем, как вести бизнес в почти безвыходном положении.
- Что, на ваш взгляд, предшествовало экономическому кризису 1998 года?
- Та политика, которую проводило наше правительство в последние годы после распада Советского Союза, к сожалению, во многом была ошибочной. Вспомните, как бездарно была осуществлена приватизация. Не нужна была спешка, а нужны были годы постепенного перехода к другой экономике, к другому общественному строю. Но поступили иначе. Нам надо было найти свое место, представлять на мировом
рынке те товары и услуги, которые пользуются спросом и которые мы умеем делать. То, что произошло 17 августа, естественно, имеет свое объяснение.
Первая причина - следствие финансовой политики, которую проводило правительство.
Вторая - это прямое следствие мирового экономического кризиса, начавшегося в 1997 г.
- Микаил Османович, как повлиял этот кризис на состояние банковской системы России?
- Все банки, которые находятся на грани банкротства, и
те, которые объявили себя банкротами, - почти все они участвовали в игре на очень рискованном рынке корпоративных акций (акций приватизированных предприятий). Я хорошо помню, как российские банки пытались спекулировать ценными бумагами и их производными. В этой ситуации многие банкиры в погоне за сверхприбылью старались вкладывать все свободные средства, в том числе и заемные, в рынок ценных бумаг.
В связи со сложившейся ситуацией на финансовых рынках
мира осторожные западные инвесторы стали забирать свои деньги из российской экономики. Тогда в ноябре прошлого года в России началось падение стоимости акций приватизированных предприятий, а соответственно, и капитализации российской экономики.
В день цена акций падала на пятьдесят и более процентов. Скажем, утром акция стоит 1 долл., к вечеру уже 50 центов. А на утро следующего дня - 30 центов. В масштабах России это была трагедия. Таким образом,
если капитализация (рыночная стоимость) ведущих компаний нашей страны была на тот момент 150-200 миллиардов, то к началу 1998 года - уже менее 50 миллиардов долларов. Все образовавшиеся во время ноябрьского обвала потери были перекрыты "воздухом" и фактически не отражены в балансе. А вот реальных денег не было. Вследствие этого многие компании и банки были на грани разорения. Но даже после сложившейся ситуации этой проблеме не было уделено должного
внимания. Реальной информации о финансово-экономической ситуации в стране не было. Молчали банкиры, молчали газеты, телевидение... Это дорого обошлось России.
- Как же это могло произойти?
- Тот, кто обладает достаточным капиталом, может сыграть как на повышение, так и на понижение стоимости корпоративных акций. Куда уж нам тягаться с западными банкирами. За сто, а то и более лет существования своих банков они виртуозно научились работать на этом
рынке. А мы о рынках ценных бумаг, фьючерсных и форвардных контрактах узнали всего несколько лет назад. В общем, что бы ни говорили, но факт остается фактом: наш отечественный рынок относится к числу развивающихся. И когда наступает мировой кризис, то западный инвестор начинает в первую очередь деньги из ненадежных вложений перекладывать туда, где нет риска.
- Каким образом вы узнали о кризисе 1997 года? Как вам удалось спасти "БИН"-банк?
- В октябре
прошлого года резко упали котировки ведущих мировых индексов. Об этом я узнал, когда был в командировке на Мальте. На тот момент уже начался обвал на рынках Юго-Восточной Азии. Мы начали анализировать ситуацию. У нас был небольшой пакет акций. Решили, как и многие другие, ждать. Все считали, что пройдет ноябрь, декабрь, наступит новый год и западные инвесторы, подсчитав прибыли и убытки, вновь будут работать в России, а мы спокойно жить, как и прежде.
Но наступил январь, а инвесторы денег не дали. Мировой экономический кризис приобретал все большие масштабы. Правительство России должно было предпринять какие-то стабилизационные шаги, но их не последовало. В сложившейся ситуации мы решили зафиксировать потери и пересмотреть свой кредитный портфель, вкладывать деньги в ипотеку, промышленность, торговые предприятия, всевозможные мелкие производства. Мы быстро создали хороший кредитный портфель и на
первое июня этого года вышли на седьмое место по прибыли среди банков России, отработав все потери и получив прибыль в размере 45 млн. деном. рублей. Банк больше не участвовал ни в каких рискованных играх. Ставку сделали на реальный сектор экономики.
- В общем, вы отказались от всевозможных азартных банковских игр и направили капитал в производство, торговлю и бизнес.
- "БИН"-банк до кризиса находился в золотой середине. Мы всегда ориентировались
на средний и мелкий бизнес. Почему? Чтобы не зависеть от крупных клиентов. Тот, кто владеет крупными деньгами, лучше, чем многие банкиры, знает, как распоряжаться ими, понимает, что происходит на рынке. Поэтому в случае возникновения каких-либо катаклизмов на рынке он первый придет и заберет деньги. С ним будет сложнее договориться, чем с тем, у кого небольшие суммы. Во время кризиса мы старались не задерживать выплаты. Банк разослал письма такого
содержания: "Если вы имеете какие-то потери от задержки платежей, все штрафные санкции банк берет на себя".
Клиенты поняли нас, учитывая, что многие банки вообще не платили по 2-3 недели. Они поверили в наш банк и остались. Сегодня к нам лучше идут, чем до кризиса, и причина в имидже банка. Знают, что мы не занимаемся спекуляцией. "БИН"-банк на рынке уже давно - нам исполнилось пять лет. Мы открыты людям, доступны бизнесменам различного уровня, обладаем
всеми лицензиями, предоставляем полный спектр услуг. Кризис - это уникальная ситуация, когда можно учиться умножать капитал. Достаточно сказать, что к моменту кризиса у нас была тонна золота, и мы ее сохранили.
- Пытались ли уйти из "БИН"-банка в трудные дни после 17 августа частные вкладчики?
- Вначале около двух тысяч вкладчиков забрали свои деньги с депозитов (мы их выплатили немедленно). Но через неделю вернулись и привели с собой еще около 700
человек, несмотря на то, что у банка средние ставки по вкладам. Они правильно поняли, что "БИН"-банк является надежным и стабильным банком. А это по нынешним временам особенно ценно.
- А какая она, ваша мечта - мечта банкира?
- Хочу, чтобы и через сто лет "БИН"банк работал и был бы одним из самых солидных и крепких банков богатой России.
Смотрите также:
- Как вложить и приумножить. Пайщикам ОФБУ риск потерять деньги не угрожает →
- ПОДРОБНОСТИ. Кредит МВФ станет "золотой рыбкой"? →
- Время покупать долги →