С большим трудом сегодня можно найти в Москве небольшую однокомнатную квартиру дешевле 150 тыс. долл. В конце прошлого года ставки по ипотечным кредитам увеличились в среднем на 1%. Банки стали тщательнее отбирать "пригодных" для выдачи ипотечного кредита клиентов, требуя всё больше доказательств доходов. И как итог - заёмщики, которые раньше устраивали кредиторов, теперь получают от них отказ.
А МОЖЕТ ЛИ вообще среднестатистическая семья (папа, мама и ребёнок), живущая в столице, рассчитывать на покупку собственного жилья, или для них пока доступнее, а может, даже выгоднее его аренда ?
Свои стены
ПРОГРАММЫ по ипотеке сначала показались манной небесной для тех, кто никак не мог скопить денег на "целую" квартиру. "Два года назад, несмотря на то что квартиры подорожали, был настоящий "ипотечный бум", - рассказала "АиФ" генеральный директор Международной академии ипотеки и недвижимости Татьяна НИКИТИНА, - а в прошлом году кредитов брали мало. Может, наслушавшись про программу "Доступное жильё", ждали, что цены упадут. Но, как правильно было сказано, "доступное не значит дешёвое". Например, для того чтобы сегодня взять ипотеку, семья должна иметь совокупный доход не менее 70 тыс. руб. (всё это надо подтвердить справками с работы). Средняя стоимость однокомнатной квартиры экономкласса в Москве - 3 млн. 750 тыс. руб. (около 40 м2). Самые доступные варианты - на востоке (например, Капотня) и на северо-востоке столицы. Квартиру без ремонта там можно купить даже чуть дешевле, но таких предложений немного.
Чтобы дали кредит, надо собрать на первоначальный взнос 750 тыс. руб. (сейчас банки ужесточили требования и нужно иметь не менее 20% от стоимости жилья). Обычно именно это останавливает потенциальных заёмщиков. Плюс - страховка (обычно 1,5% от суммы кредита) и примерно 1-3% за открытие счёта и услуги риелтора. Итого - для начала в кошельке должно быть около 800 тыс. руб. Допустим, свершилось -и вы обладатель ипотечного кредита и квартиры. Теперь за месяц придётся отдавать банку около 35 тыс. руб. (выкупать по 1/4 квадратного метра). И так в течение 10 лет. Тяжело, поэтому надо хорошо рассчитать свои силы.
Чужая площадь
"НА ПЕРВЫЙ взгляд безоговорочно кажется, что жить "у дяди" и отдавать ему деньги хуже, чем постепенно инвестировать их в свою квартиру. Но сейчас ситуация изменилась, потому что ежемесячные ипотечные платежи стали едва ли не в два раза больше, чем арендная плата за аналогичную столичную квартиру, - рассказал нам вице-президент Российской гильдии риелторов Григорий ПОЛТОРАК. - К тому же не так просто накопить на первоначальный взнос. Арендовать же приличную однокомнатную квартиру можно за 20 тыс. руб. Молодым семьям и студентам советуют выбирать для аренды районы Внуково, Южное Бутово, Северный, Куркино, Бирюлёво. А вот оставшиеся от дохода деньги можно "заставить работать". И если вы найдёте удачливого советника по инвестициям, который поможет вам приумножить деньги, то может случиться так, что уже через пару лет вы купите квартиру за "живые" деньги.
Жилметры без страховки станут дороже?
Слышал, что недавно Высший арбитражный суд согласился с тем, что ипотечное агентство незаконно требовало от заёмщиков страховать свою жизнь и трудоспособность при выдаче ипотечного кредита. Неужели теперь все банки откажутся от этого требования? А процентная ставка из-за этого не повысится?
ОТВЕЧАЕТ исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Юрий КОРМОШ:
- То, что произошло с банком в Амурской области, вряд ли быстро в массовом порядке затронет все кредитные учреждения. Но, скорее всего, после этого случая будет предложено внести поправку в закон об ипотечном кредитовании и сделать страхование жизни и трудоспособности обязательным для выдачи кредита на жильё. Если же этот прецедент вынудит все банки отказаться от этих страховок, то это, несомненно, приведёт к тому, что процентные ставки станут ещё выше. Конечно, будет больше отказов со стороны банков в выдаче ипотечных займов, возможно, будет снижен возраст заёмщиков. Банкам ведь как-то надо будет защищаться от возможных издержек, например, если человек станет инвалидом, не сможет работать, а значит, и возвращать кредит.
ВЫ В КУРСЕ?
"Обратная ипотека"
Банки США предлагают своим пожилым клиентам "обратную ипотеку". Нередко пенсионеры нуждаются в деньгах, а кроме квартиры им продать нечего. Для получения средств к существованию они могут обратиться в банк. Его специалисты оценят жильё и предложат кредит под его залог. Далее - заёмщик живёт у себя дома и ежемесячно получает определённую сумму денег. Даже если банковские платежи закончились, человека не выселят до тех пор, пока он оплачивает все коммунальные услуги. Но фактически квартира уже принадлежит банку. Американцы прозвали такой кредит "Съешь свой кирпич", потому что, заложив жильё, владелец "проедает" его в буквальном смысле слова.
Кредитор "кормил" должника
В Древней Руси должника ежедневно били батогами (огромными палками), но так, чтобы не забить до смерти и при этом чтобы боль не утихала. Так заёмщика "правили" до тех пор, пока он или его родственники не возвращали долг. Затем способ наказания изменили. Пётр I по европейскому образцу учредил специальную долговую тюрьму - "яму". Тот, кто хотел посадить в неё своего должника, должен был ежемесячно вносить "кормовые" (деньги на то, чтобы его там содержали). Если он переставал платить, его должника тотчас выпускали. Иногда случалось, что кредиторы не только не возвращали свои деньги, но ещё и тратились даром, так как неплательщик ничего не возвращал.