Ремонт оплатит страховщик

Статья по теме
Государственная жилищная политика
   
   

В России продолжается эксперимент по внедрению программы страхования жилья в домах муниципального фонда.

все рушится

Сегодня наше жилье стало не только более благоустроенным, но и более уязвимым с точки зрения повреждения или утраты. Как показывают выборочные обследования, проводимые эксплуатационными организациями и общественными объединениями квартиросъемщиков, в среднем за год риску повреждения из-за неполадок в системах инженерного обеспечения подвержена каждая девятая квартира в многоквартирном жилом фонде. Кроме того, по данным Госпожнадзора, ежегодно от огня страдает 270 тысяч квартир. Если добавить в этот неприятный список наводнения, землетрясения и прочие неприятности, получается, что все мы находимся в зоне риска.

Что же делает наниматель, жилище которого пострадало от пожара, стихийного бедствия или аварии сетей? Он начинает требовать возмещения ущерба от виновной стороны. Ответчиком по искам граждан выступает собственник дома - муниципалитет или орган, им уполномоченный, заключивший договоры на жилищно-коммунальное обслуживание с различными предприятиями города. Возможны два варианта решения такой проблемы. Либо наниматель получает новую квартиру, либо его жилье ремонтируют. Проблему восстановления поврежденного жилища можно решить и собственными силами. При этом квартиросъемщик берет все расходы на себя, но это исключение. Основная масса населения продолжает рассчитывать на помощь исполнительной власти в решении всех жилищных проблем. Продолжительность решения проблемы зависит от наличия у домовладельца финансовых возможностей, остроты последствий, вызванных повреждением жилья. В свою очередь, и органы власти из-за отсутствия рыночного механизма гарантий на случай уничтожения или повреждения жилья вынуждены принимать решения о его ремонте или замене. В итоге последствия разного рода ЧП оплачиваются из бюджетных денег. Непредвиденные убытки и без того дырявых местных бюджетов исчисляются миллиардами рублей. Жилой фонд продолжает ветшать, число аварий увеличивается в геометрической прогрессии. Как заметил в одном из своих интервью глава Госстроя Анвар Шамузафаров, "наша страна приближается к периоду коммунальных катастроф. Количество аварий начиная с 2000 г. будет расти по восходящей, износ жилищного фонда переходит через критическую точку в 60%... Если не принять срочных мер, то в 2003 г. Россия войдет с непрерывными катастрофами". Еще один нюанс. Аварии невозможно предвидеть. Деньги на их ликвидацию не могут быть учтены и заложены в плановые расчеты вместе с коммунальными платежами и расходами на содержание жилья и текущий ремонт. Эти деньги всегда приходится изыскивать из других источников, что негативно сказывается на сроках восстановления разрушенного жилья. Понятно, что и население, и органы местной власти заинтересованы в создании резервного фонда на случай чрезвычайных ситуаций и "плановых" поломок.

Помочь им в этом могли бы страховщики. По крайней мере, сегодня правительство вспомнило о страховании.

простое решение

В 2000 г. при Госстрое РФ был создан специальный координационный центр по страхованию, где российских страховщиков представляет ОАО "РОСНО". Выбор представителя неслучаен. Эта компания обладает одной из самых разветвленных филиальных сетей в стране. Первым продуктом центра стала модель страхования жилых помещений в домах муниципального жилищного фонда.

Основная цель этой модели - формирование внебюджетного целевого резервного (страхового) фонда и его использование для возмещения расходов на восстановление жилых помещений после аварий, пожаров и взрывов. Кроме того, с помощью фонда предполагается финансировать профилактические мероприятия, помогающие снизить аварийность в ЖКХ.

Основные особенности модели: реализуется без привлечения средств городского бюджета; на страхование принимается жилищный фонд без его дифференциации по типу, виду собственности и т. д.; договоры страхования заключаются непосредственно между проживающими в жилых помещениях гражданами и страховой организацией; оплата страховых взносов производится в рассрочку через существующую в городе систему начисления и сбора коммунальных платежей.

На основе модели при активном участии ОАО "РОСНО" была подготовлена программа страхования муниципального жилищного фонда. О необходимости создания подобного механизма страхования говорится и в новой концепции ЖКХ, одобренной президентом.

Программа жилищного страхования предполагает страхование жилья, находящегося в муниципальной и частной собственности, обслуживаемого в системе ЖКХ города, от следующих страховых случаев: пожара, взрыва газа, аварии водопроводных, отопительных, канализационных систем и внутренних водостоков, проникновения воды в результате правомерных действий по ликвидации пожара, противоправных действий третьих лиц и удара молнии. В соответствии с разработанной программой страховой взнос составит всего 25 коп. с квадратного метра (15 руб. в месяц за стандартную "трешку"). Зато при наступлении страхового случая выплаты составят до 1500 руб. на 1 кв. м. При этом, по статистике, средняя стоимость ремонта составляет 7000 руб. А максимально востребованная сумма для восстановления жилья - 80 000 руб. Кстати, заплатить за страховку можно в том же самом банке, где вы платите за коммунальные услуги. Бережливые и боязливые могут не платить. Все виды страхования по программе добровольны. Впрочем, как заметили в ОАО "РОСНО", кроме социальной направленности программы она укрепляет имидж страховщиков. Ведь, отремонтировав свое жилье за счет страховых выплат, наниматель поймет все плюсы страхования.

Вернемся к программе. Как показала практика, кроме всего прочего, страховщики будут заботиться о качестве ремонта. Например, проведут тендер среди ремонтных предприятий. Победитель, выбранный по стандартной схеме - цена плюс качество, - получит в награду тысячи заказов. А халтурщики, привыкшие осваивать государственные средства, лишатся изрядной доли доходов. С помощью того же страхования можно будет создать конкуренцию в сфере ЖКХ. В России немало умельцев, готовых дешево и сердито отремонтировать сантехнику или поклеить обои. Одно дело, когда ты трудишься нелегально, другое дело - когда власти рады появлению таких трудяг.

Другим источником поддержания работоспособности жилищного фонда станут средства резерва предупредительных мероприятий, поступающие в ДЭЗы. Их сумма составляет до 10% от собранной страховой премии и направляется исключительно на снижение аварийности систем инженерного обеспечения жилищного фонда за счет своевременного проведения планово-предупредительного ремонта.

Есть еще одна выгода для местных властей. Оставшиеся деньги из резервного фонда можно вкладывать в ипотечные программы, инвестировать в строительство и получать доход.

Несколько слов о том, как продвигается коммунально-страховой эксперимент. Программа страхования жилых помещений в домах муниципального жилищного фонда стартовала в марте 2001 г. в Нижнем Новгороде и Нижегородской области. Сейчас там застраховано 40 000 квартир. Чуть позже к программе присоединились Сургут, Свердловская область, Тамбов, Петрозаводск и Ярославль.

Смотрите также: