Примерное время чтения: 7 минут
206

Почему "нал" стал криминалом?

ЗАДЕРЖАННЫЙ по подозрению в заказе убийства 1-го зампреда ЦБ А. Козлова Алексей Френкель на днях передал в СМИ два послания.

В первом автор обвиняет Банк России в "странной избирательности" при отзыве лицензий и включении банков в систему страхования вкладов. "В одном случае Центробанк очень спешит, говорит о "грубых нарушениях"... лицензию отзывает очень быстро. В другом - накапливает целый букет проблем, терпеливо дожидается, когда банк за месяц обналичит 35 миллиардов, и после этого, тщательно посчитав деньги вкладчиков, отзывает лицензию", - пишет Френкель. "Банк регулирует очень прибыльный рынок "обналички", милует тех, кто обналичивает и исправно платит, и карает тех, кто платить не хочет и отказывается идти на панель... Он может быть либо созерцателем процесса, либо его участником... Центробанк предпочитает участвовать в качестве капитана команды", - бросает обвинение Френкель.

Во втором послании он описывает методы ЦБ по отбору банков и даже называет фамилии людей, влияющих на этот процесс.

Первое письмо Центробанк уже опроверг. Второе оставил без комментариев. Узнаем ли мы всю правду до конца?

СЕГОДНЯ в России в наличном обращении находится более 2,3 трлн. рублей. Львиная доля этих денег проходит через сомнительные банки, принося мошенникам миллиардные прибыли.

МНОГИЕ россияне недоумевают: почему вообще получение наличных денег превратилось в проблему государственного масштаба? По российским законам, все операции на сумму свыше 600 тыс. руб. должны проверяться на предмет их законности (распоряжение ЦБ от 13.07.05 г. N 99-Т "О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля..." , закон N 115 от 7.08.01 г. "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма"). И даже люди, честно заработавшие и заплатившие все налоги, получают на руки ограниченное количество купюр.

Государство хочет держать под контролем каждую финансовую операцию. Таким образом оно борется с "теневой" экономикой, "серым" рынком, расчётами из рук в руки, зарплатами в конвертах, неуплатой налогов. А теперь ещё и с терроризмом.

Из-за несовершенства системы многие добропорядочные граждане оказались под колпаком, а любители "грязных схем" всё равно находят новые лазейки.

По неофициальным данным, сегодня за услугу "обналички" банки берут от 3 до 8%. Причём за последние год-два расценки выросли в два раза. Значит, повысился спрос. Суммы операций исчисляются миллиардами рублей.

Деньги на зерно

"ПОЛУЧЕНИЕ фирмами наличных денег через банки регламентируется инструкцией ЦБ. Главный бухгалтер какой-нибудь маленькой фирмы не может прийти в банк и снять со счёта миллион долларов якобы на зарплату сотрудникам или покупку оборудования, - объясняет управляющий партнёр компании "2К Аудит - Деловые консультации" Иван Андриевский. - Но правила допускают два исключения: выдача наличных на покупку сельхозпродукции или ценных бумаг не ограничена". Таким образом, любая фирма-однодневка может записать в своём уставе покупку пшеницы или акций как свой основной вид деятельности и беспрепятственно обналичивать в банке миллионы.

Так, например, потерявший ещё в феврале прошлого года лицензию "АКА-банк" за полгода до своей "кончины" обналичил примерно 126 млрд. руб. и мог заработать на комиссионных около 1,77 млрд. Ещё один пойманный Центробанком на махинациях "Новый русский банк", который в течение долгого времени почти не работал с наличной валютой, неожиданно за 4 месяца выдал через свои кассы 51,4 млрд. руб. Таким образом, банк мог заработать на "обналичке" 1,28 млрд. руб. Банк "Региональная перспектива", по официальной информации Банка России, выдал за 2 месяца по подложным документам только двум физическим лицам 138 млн. долл.

История с продолжением

В РОССИИ сегодня 1189 кредитных организаций. Центробанк за последние несколько лет лишил лицензий более сотни банков. Но организации с сомнительными капиталами не исчезают. На место ликвидированных тут же приходят новые. И явно не для того, чтобы осчастливить вкладчиков высокими процентами или доступными кредитами. Судя по всему, бороться с отмыванием денег и сомнительными банковскими операциями в России будут ещё долго.

МНЕНИЯ СПЕЦИАЛИСТОВ

Почему Центробанк молчит?

Ольга РОМАНОВА, обозреватель, профессор Государственного университета - Высшей школы экономики:

- ДОПУСТИМ, что всё, о чём пишет Френкель в своём письме, - это защита запертого за решёткой человека. Но это ещё не повод, чтобы отказаться от проверки изложенных доводов. Ведь автор письма утверждает, что многие банки незадолго до отзыва лицензии получали положительную оценку проверяющих из ЦБ. Да и в систему страхования вкладов принимались банки, которые ничем не лучше тех, у кого отбирали лицензию. Но прокуратура отмахивается. Если это так, то по результатам проверки можно было бы возбудить ещё одно дело - о клевете в адрес сотрудников ЦБ. А заодно и развеять массу мифов и слухов относительно истинных причин отзывов лицензий. Например, что "Нефтяной" и группа карманных банков под его управлением были лидерами рынка "обналички", но ЦБ их прикрывал. До тех пор, пока глава "Нефтяного" Игорь Линшиц не увлёкся политикой. Борьба Центробанка с обналичиванием и отмыванием денег выглядит как-то странно. Любую наличную валюту абсолютно всем банкам выдаёт ЦБ. Если какая-то организация с завидным постоянством проводит через кассу в несколько раз больше наличности, чем составляет её валютный баланс, только слепой или глухой не заподозрит неладное. А в главном финансовом институте страны этого будто не замечают. Или не хотят замечать?

У Центробанка есть аргумент: мы не можем не удовлетворить заявку заказчика. Собственно говоря, почему? Что мешает ЦБ уже через несколько дней после того, как банк заподозрили в обналичивании, приостановить заявку, поехать к подозрительным финансистам и выяснить, какие такие колхозники снимают на аграрные цели мешки наличности?

Репутация за взятку

Виктор ГЕРАЩЕНКО, глава Центрального банка России (сентябрь 1998 г. - март 2002 г.):

- ОТЧАСТИ критика, которая содержится в упомянутом письме, справедлива. Сейчас, уже после завершения работы в Центробанке, мне приходится слышать жалобы многих банкиров на то, что с регулированием деятельности финансовых институтов творится беспорядок.

С другой стороны, проблема отмывания денег никуда не исчезла. Процессы эти происходят не только в нашей стране. В своё время от этой болезни страдали США, страны Юго-Восточной Азии. Причём, если лёгкие и сомнительные деньги крутятся через банки в больших объёмах, это может разрушить экономику страны. Тем более актуальной эта борьба стала после того, как увеличилась угроза терроризма. А бесконтрольное перемещение средств может этому способствовать.

Вопрос в том, является ли такая борьба функцией Банка России. Для этого ведь создана специальная служба (по финансовому мониторингу. - Ред.).

Я надеюсь, что те недостатки, которые обнаружились при создании системы страхования вкладов, в ближайшее время исчезнут. Наверное, можно предъявить претензии в предвзятости при включении банков в систему страхования вкладов. А если это действительно сопровождается взятками и поборами, это уже абсолютное безобразие. С этим должны разбираться правоохранительные органы. Но не стоит заблуждаться, что все банки так уж безупречны. Здесь тоже хватает мошенников и нарушителей.

Смотрите также:

Оцените материал

Также вам может быть интересно