Рантье - это некий состоятельный человек, единственная обязанность которого - получать по мере необходимости проценты с вложенного куда-либо капитала либо доходы по акциям, облигациям и прочим ценным бумагам. Стать им - сокровенное желание многих россиян.
ПО ДАННЫМ ВЦИОМ, в конце прошлого года средний россиянин считал: чтобы жить нормально, ему необходим доход около 460 тыс. рублей на члена семьи в месяц. Это практически втрое превышало фактический душевой доход.
С учетом инфляции можно считать: сегодня для нормальной жизни средней семье из трех человек необходимо около 2 миллионов рублей в месяц. Сколько же нужно свободных средств, чтобы обеспечить подобный доход?
Конечно, если уж расставаться на время со своими деньгами, то с гарантией возврата. Всевозможные "корпорации" и "концерны", сулящие баснословные доходы, изрядно подорвали к себе доверие, следовательно, свои кровные мы им доверять не станем.
А потому обратим внимание:
- на иностранную валюту, которая, как считается в народе, является превосходным универсальным средством накопления;
- на предложения банков, относимых экспертами к высшей категории надежности;
- на новые, весьма доходные и надежные ценные бумаги, появившиеся на российском рынке.
Валюта
ИТАК, за февраль американский доллар подорожал на бирже на 414 рублей, или более чем на 9%. Следовательно, в конце января можно было вернуть 2 млн. рублей, вложив в валюту 1,8 млн. в начале месяца. Однако реальные потери - за счет инфляции и роста цен - составили бы более 145 тысяч рублей. Жалко! Абсолютный "прирост" в 2 млн. руб. дали бы за счет разницы курсов 447 долларов, купленных в начале месяца.
БАНКИ
ЧТО касается банков, то во многих из них в феврале изменились условия для частных лиц. В частности, Сбербанк увеличил процент по срочному вкладу с ежемесячной выплатой дохода - с 6 до 8%. В других банках высшей категории надежности, где можно получать проценты по различным вкладам ежемесячно, ставки не превышают 11 % в месяц. Для получения в качестве процентов 2 млн. рублей в месяц надо положить 20 млн. рублей сроком на 3 месяца в "Автобанк", "Столичный банк сбережений" или, скажем, в банк "Возрождение".
При нынешнем уровне инфляции реальные потери тех, кто поместил подобные суммы даже в очень надежные банки, составят 3,6 - 5 млн. руб. в месяц. Это в 1,8 - 2,5 раза больше вожделенных двух миллионов! Реальная потеря средств составит при этом 9 - 12% против 4%, если бы деньги были переведены в валюту.
Наибольшую доходность обеспечивают своим владельцам относительно недавно появившиеся на рынке ценные бумаги - государственные краткосрочные обязательства (ГКО) и облигации внутреннего валютного облигационного займа Минфина РФ ("вэбовки").
ГКО
ГКО существуют только в безбумажной - электронной - форме. Их начали выпускать в мае 1993 г., продаются они по цене ниже номинала, срок погашения - 3, 6 и 12 месяцев. Доходность обеспечивается разницей между ценой продажи и номиналом. Так, по результатам аукциона 15 февраля 3- месячные ГКО 31-го выпуска принесли своим владельцам 285% годовых. В пересчете на месяц - 23%. Приятная цифра, обгоняющая инфляцию, рост курса доллара и банковские проценты. Доход в 2 млн. руб. в месяц могли бы приносить 8,7 млн. руб., вложенные в ГКО. Одна беда: максимальный доход могут получить в основном юридические лица, способные вложить в ГКО сотни миллионов рублей. Дело в том, что приобретать ГКО имеют право только дилеры и только на Московской межбанковской валютной бирже - учет всех сделок по ГКО, а также их владельцев ведется исключительно в рамках электронной системы ММВБ. Комиссия от сделок с ГКО невелика - 0,1 - 0,5%, а потому невыгодна для дилеров. Те же, кто работает с физическими лицами, обычно устанавливают минимальную сумму - 10 - 15 млн. с гражданина. Впрочем, некоторые банки берутся представлять интересы несверхбогатых клиентов на рынке ГКО.
Максимальная же доходность (выше 280% годовых) обеспечивается, если клиент может вложить в покупку ГКО более 100 млн. рублей.
"ВЭБОВКИ"
"Вэбовки" называются так потому, что были выпущены в обращение, когда обанкротился Внешэкономбанк (ВЭБ). Владельцам валютных счетов были выданы тогда облигации номиналом 100 000, 10 000 и 1000 долларов США. Интерес для частных лиц представляют низкономинальные (1000) облигации. На рынке они стоят гораздо дешевле обозначенного номинала. Так, "вэбовки" 2-й серии продаются за 777 долларов, 3-й - за 497, 4-й - 365, 5-й - 340. Всего было пять серий, первая уже погашена по номиналу. С "вэбовками" активно работают "Мост-банк", "Промрадтехбанк", "Кредит- Москва".
По всем облигациям начисляется доход 3% годовых (в валюте), их можно в любой момент продать. При погашении же доходность составляет 16 - 32% годовых в валюте - в зависимости от серии выпуска.
Выплаты по ГКО и "вэбовкам" одноразовые - в момент погашения. Чтобы постоянно получать некий доход от владения этими ценными бумагами, необходимо непрерывно покупать, продавать и вновь покупать облигации, что относится уже к профессиональной деятельности. Для того же, чтобы купить сейчас одну самую дешевую "вэбовку", надо выложить около 1,5 млн. рублей. Для получения же дохода в 2 млн. руб. необходимо купить "вэбовок" на 6,25 - 12,5 млн. руб.
Так возможно ли получать реальные доходы путем надежного "приращивания" денег обычному россиянину? Средняя зарплата в России, по данным Госкомстата, в декабре составила 354 тыс. рублей. Чтобы купить одну "вэбовку", надо не иметь иждивенцев и не есть, не пить по крайней мере 5 месяцев. Чтобы приобрести ГКО, надо поститься 4 года. А уж чтобы положить достаточную сумму в банк и жить припеваючи, придется подождать более полувека. Есть ли вторая жизнь у тех, кто мечтает стать рантье?..
Алексей ВАРНАВСКИЙ, экономист, Елена НИКИТИНА
Доллары - на выброс?