ВЕСЬ цивилизованный мир давно живет в долг. Покупки делаются в кредит. Долги средней американской семьи, например, составляют до 80% ее годового дохода. Интересно, можем ли нечто подобное позволить себе мы?
Квартира
КРЫША над головой нужна каждому. Сейчас государство работает над целой программой продажи жилья в кредит - так называемая ипотека. За деньгами можно обращаться в Сбербанк.
Мы попробовали. Скажем сразу: на многое не претендовали. Самая скромная однокомнатная квартира на окраине столицы стоит около 12 тысяч долларов, или 355 тысяч рублей. Мы понадеялись, что сумма не такая большая и много сложностей не возникнет. Но нас ждало разочарование. Во-первых, оказалось, что для получения ипотечного кредита треть стоимости жилья нужно уже иметь на руках, то есть в нашем случае - открыть в Сбербанке счет на 106 000 рублей. А чтобы получить оставшиеся 250 000, нужно зарабатывать не меньше 20 тыс. руб. в месяц. "Конечно, это довольно приличный заработок, - сказали мне в Сбербанке. - Но учтите, ипотечный кредит, как правило, берется на семью. Поэтому учитывается совокупный доход всех членов семьи".
Кредит дается на 15 лет под 23% годовых, то есть отдавать придется примерно по 1500 рублей в месяц. Что бы ни произошло за это время в стране, ни суммы, ни проценты "индексироваться" не будут.
Сроки, проценты и условия ипотечного кредитования в разных городах страны разные - см. таблицу. Но как бы то ни было, услуга эта не для самых бедных. Мы подсчитали, что человек со средней российской зарплатой в 2500 рублей может рассчитывать на кредит меньше тысячи долларов.
Машина
ЗНАЧИТ, квартира в кредит для большинства наших сограждан пока остается мечтой. Попробуем купить машину.
В Сбербанке такой кредит можно взять на 5 лет под 22% годовых. И, конечно, все зависит от доходов. Цена одной из самых дешевых отечественных машин "ВАЗ 2106" - около 110 тыс. рублей. Чтобы получить такую сумму, надо зарабатывать почти 13 тыс. в месяц. При этом у меня должно быть несколько поручителей. Отдавать придется по 2 с лишним тысячи в месяц.
В частном коммерческом банке мне тоже согласились помочь приобрести желанный автомобиль. Предложили кредит в валюте под 18% годовых. И тут я опять должен был самостоятельно заплатить 30% при покупке иномарки и 50% от стоимости отечественного авто. Чтобы получить кредит 3 тысячи долларов на 2 года, я должен зарабатывать приблизительно 300 долларов в месяц. При этом банк не так суров в проверке клиентов. Поручители не нужны. Требуется только справка о доходах с места работы. Подобные программы работают не только в Москве, но и в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Курске, Нягане, Сургуте.
Диван и холодильник
СБЕРБАНК дает деньги буквально на все - вплоть до приобретения туристической путевки. Только сроки погашения разные: за путевку и телевизор придется расплатиться в течение 5 лет. Ставки по-прежнему довольно высоки - 22% в рублях и 13% в валюте. Заем на диван или холодильник называется "кредитом на неотложные нужды". Получая зарплату, скажем, 4 тыс. рублей, я могу рассчитывать на 34 тысячи рублей.
Коммерческие банки налаживают связь с крупными торговыми сетями по продаже бытовой техники и мебели. Уже сейчас в Москве, Санкт-Петербурге, Казани можно купить вещь, заплатив при этом только 20% от стоимости покупки. Причем в некоторых случаях покупателю даже не надо обращаться в банк. Оформить кредит можно прямо в магазине. А рассчитываться вы будете уже с банком. Кредит до 50 тыс. нужно вернуть за полгода, свыше 50 - за год. Хотя проценты просто грабительские - от 33 до 40%.
При всем при этом за последние полтора года на покупку мебели и бытовой техники уже были выданы кредиты более чем на 40 млн. долларов. И, как утверждают сотрудники банков, примерно 70% из обращающихся - это работники бюджетных организаций, военные, около 20% - пенсионеры.
Как спасти "кубышку"